You are here:  / Практика / Откуда взять деньги для путешествий или как вести домашний бюджет
Alex Block - Ливерпуль, Великобритания, май 2014

Откуда взять деньги для путешествий или как вести домашний бюджет

Alex Block - Ливерпуль, Великобритания, май 2014

Alex Block — Ливерпуль, Великобритания, май 2014

Одной из самой распространенных причин, почему люди не путешествуют, являются деньги. Сколько раз я слышал «Да, это прекрасно и мне хотелось бы, но на что жить?». Я не буду пытаться Вас убедить, что путешествовать можно бесплатно, это было бы не совсем честно. Я знаю, что есть варианты, типа поездок на велосипеде через Европу с подработкой на фермах или работы, связанной с постоянными перемещениями. Но это немного другая тема. Путешествовать можно экономно, а средства нередко можно найти даже в самых стесненных обстоятельствах. Это потребует усилий и кое-каких изменений в своих привычках, но цель того стоит.

неограниченный или большой бюджет в большинстве случаев — это последствие продуманной стратегии и большая работа над финансовым вопросом

Сегодня я хотел бы поговорить про тему, которую считаю абсолютно обязательной для достижения практически любой цели в жизни, требующей каких-то финансов — это ведение личного домашнего бюджета. Если вы еще не начали активно путешествовать по миру, но у вас есть точное желание превратить это в реальность, трансформация и пересмотр своего личного бюджета является обязательным элементом. На мой взгляд, это касается даже ситуаций «неограниченного» бюджета. Кстати, на мой взгляд, неограниченный или большой бюджет в большинстве случаев — это последствие продуманной стратегии и большая работа над финансовым вопросом.

Финансы — это инструмент и с ним нужно умело обращаться

Наша культура иногда представляет вопрос денег закрытым и немного постыдным. Я слышал мнения типа «я работаю честно и хочу честно тратить сколько мне нужно». Это неверное мнение. Деньги — это важная составляющая нашей жизни и её обеспечения и к ним нужно относиться с уважением и управлять ими, а не давать им влиять на нас. Финансы — это инструмент и с ним нужно умело обращаться. Ниже я привожу несколько важных советов, которыми я постоянно пользуюсь и управляю своим бюджетом на повседневные расходы, чтобы иметь возможность путешествовать больше.

1. Отслеживать расходы

Самый первый шаг на пути формирования семейного бюджета — это начать очень строгое отслеживание ВСЕХ трат. Неважно, как и где, но главное начать отслеживать. Я пробовал приложения на телефоне, куда заносил все свои траты. Но самым удобным и эффективным мне показался простой Excel. Я завел привычку на ежедневной основе вносить туда доходы и расходы, причем расходы обязательно разделял по категориям.

Для примера приведу основные категории:

  • еда (сюда входит покупка продуктов)
  • квартплата (сюда входит оплата за квартиру, газ, воду, интернет, телефон, мобильный)
  • обеды (сюда входит еда в столовой в офисе)
  • кофе (это покупка кофе с собой)
  • бытовые расходы (покупка химии, мелких предметов, посуды и прочие мелочи)
  • рестораны и бары (сюда включаю расходы на питание вне дома)
  • развлечения (кино, театры, музеи, выставки)
  • выплата кредитов (сюда включаем оплату взносов по кредитам)
  • одежда
  • крупные покупки (это отдельная категория, куда включаю нужные, но не постоянные траты, например абонемент в спортзал, новая стиральная машина, компьютер, телефон или мебель)

Каждый сможет добавить сюда категории, которые свойственны конкретно ему. Например, если вы регулярно покупаете косметику, платите за уроки йоги с частным инструктором, ходите в спа, коллекционируете марки, то создайте для этого отдельную категорию. Если у вас есть машина, то расходы на неё точно отдельная категория. Если часть средств вы выделяете для поддержки членов семьи, то также рассматриваем отдельно. Степень детализации зависит от вас и может пригодится на последующих этапах. Но делать их слишком много я не советую, потом просто не разобраться.

2. Пранализируйте расходы

Первые месяц-два не пытайтесь чего-то радикально менять в своих привычках, просто следите. Примерно через месяц проведите анализ по каждой из категорий, посчитайте суммарные расходы и проанализируйте на что были истрачены деньги. Если вы никогда не следили за бюджетом, то это время сюрпризов.

Когда я впервые провел такой анализ, то был шокирован, какое количество денег я трачу неосознанно на мелочи и как потом эти мелкие траты складываются в десятки тысяч рублей в месяц

Начнем с простого: если на этом этапе расходы не превысили доходы, то это уже совсем неплохой результат. Если превысили, то это очень тревожный сигнал о том, что пора менять свои финансовые привычки. Когда я впервые провел такой анализ, то был шокирован, какое количество денег я трачу неосознанно на мелочи и как потом эти мелкие траты складываются в десятки тысяч рублей в месяц. На на этом этапе давайте просто последим за своими привычками.

3. Оптимизация трат

Через месяц-два, после того, как как вы проанализировали свои траты, пора перейти к этапу оптимизации и подробно рассмотреть пути сокращения расходов. Держите в голове, ради чего все это делается. Ведь вы хотите что-то изменить с своей жизни и сделать лучше, хотите чего-то добиться и ищите способ? Значит придется что-то изменить и чем-то, возможно пожертвовать.

Итак, начинаем разбирать каждую статью расходов подробнее и пытаться понять какие способы сокращения расходов мы готовы применить к нам.

3.1 Еда, обеды и бытовые расходы

Это статья, на которой кажется очень сложно сэкономить без серьезных ограничений, но это не совсем так. Я не смог сразу для себя придумать что здесь делать и как разумно ограничить себя, так что ввел для себя ограничение сверху. Я вывел для себя комфортную сумму на 2 недели и старался уложиться в неё. Это достаточно неплохо сработало и одновременно помогло уменьшить контроль на совсем мелочах, а с другой — разумно ограничить неосознанные покупки.

Таким образом разом можно начать питаться полезнее и дешевле.

Среди возможных приемов: использовать менее дорогие магазины (разница в цене между «Дикси» и «Зеленым перекрестком» на похожие товары достаточно значима), покупать большие упаковки непортящихся продуктов, стараться не покупать самые дорогие продукты. Например, мне нравится самая дешевая овсяная каша за 10 рублей за упаковку больше, чем быстрорастворимые за 70 рублей, она даже более полезная. А вот полуфабрикаты чаще всего дороже и более вредные, чем свежие продукты. Таким образом разом можно начать питаться полезнее и дешевле.

У каждого своя сумма комфорта, но я пришел к выводу, что на мелкие повседневные расходы и еду мне обычно хватает 11-12 тысяч на 2 недели. Это еще один принцип: рассчитывайте на более короткие промежутки времени. Если вдруг не уложитесь, то терпеть до следующего периода будет меньше.

Рассматривайте этот этап не как экономию на еде, а как разумную оптимизацию. Безусловно, я не призываю отказываться от еды, а вот платить меньше, там, где это возможно — это очень полезно. Возможно, кто-то сочтет эти меры чрезмерными, но вы гарантированно сможете добиться экономии без существенного изменения качества.

Возможная экономия: 2-5 тысяч рублей в месяц/24-60 тысяч рублей в год

3.2 Квартплата, газ, вода, телефон, интернет, мобильный

На первый взгляд, с этой категорией ничего нельзя сделать, но это не так. Я сам не пытался уменьшить сумму квартплаты, платы за воду, газ и телефон, но точно знаю, что это возможно. На квартплату есть немало льгот и это нужно изучать, за воду нужно платить по счетчикам, которые обычно «отбиваются» за год-полтора, городской телефон, если им не пользуетесь, нужно перевести на оплату по минутам. Электричество также при разумной экономии выгодней оплачивать по счетчикам.

Хотя бы раз в год нужно проводить ревизию тарифов ваших операторов и конкурентов

Зато я неоднократно серьезно снижал плату за мобильный и интернет. Три года назад я платил за них примерно 2,5 тысячи рублей. Это включало: прямой московский номер, пакет минут и смс, мобильный интернет, домашнее телевидение, интернет на хорошей скорости. Хотя бы раз в год нужно проводить ревизию тарифов ваших операторов и конкурентов и смотреть, а не платите ли вы за то, что вам не нужно и не появились ли новые тарифы. Года 3 назад я снизил плату до 2-х тысяч в месяц, отказавшись от цифрового тв и обновив тариф на лучшую скорость за меньшие деньги. Несколько месяцев назад принял решение отказаться от прямого московского номера (кому он сейчас нужен) и перейти на простой тариф за 390 рублей в месяц и интернет с меньшей скоростью, которой мне вполне хватает за 350 рублей в месяц. Итого это 740 рублей в месяц. Простой ревизией я сэкономил 15 тысяч рублей в год.

Возможная экономия: 1-3 тысячи рублей в год/12-36 тысяч рублей в год

3.3 Кофе с собой (и подобные мелкие траты)

Стаканчик размера Венти стоит 160 рублей.  160*5*45(количество рабочих недель) = 36 000 рублей в год.

Для меня кофе с собой стало своеобразным ритуалом и способом получать маленькие удовольствия от жизни. И когда я принимал решение об оптимизации бюджета, от этой статьи я осознанно решил не отказывать. Я могу прожить без этого, могу готовить кофе дома и брать его с собой, но я получаю настоящее удовольствие от того, что захожу утром в Старбакс, покупаю стаканчик кофе и иду пешком по делам. Особенно летом в хорошую погоду. Но зато от прочих мелких трат я решил отказаться.

Но я точно знаю, во что мне обходится эта «небольшая» прихоть. Я люблю свежезаваренный кофе. Стаканчик размера Венти стоит 160 рублей. Один раз своем не дорого. А теперь давайте считать, сколько это за год. 160*5*45(количество рабочих недель) = 36 000 рублей в год. Я пересчитал это и сейчас снова думаю, что это совсем необязательный расход.

самые большие траты — это мелочи

Запомните один важный закон личных трат: самые большие траты — это мелочи! На них мы расходуем огромную часть своего заработка и в большинстве случаев может от них практически безболезненно отказаться.

Возможная экономия: 1-3 тысячи рублей в месяц/12-36 тысяч рублей в год

3.4 Рестораны и бары

Еда в ресторанах может быть серьезной статьей расходов. Еда дома гораздо дешевле, чаще всего полезней и нередко вкуснее. Если вы не умеете готовить, то надо учиться. Использовать рестораны и кафе только с целью поесть — это очень большой, а главное, бессмысленный способ тратить деньги. Последнее время я не очень хорошо стал относиться к ресторанной еде, очень часто она слишком дорога, нередко не самая полезная. Одно из самых плохих, что я редко могу получить то, что хочу. Мне постоянно что-то жарят, добавляют масло, соль, кладут майонез, а я это просто не ем по возможности. Алкоголь в ресторанах и барах часто для них является основной статьей дохода, поэтому цена бутылки вина может быть в 3-4 раза больше, чем в магазине. У ресторанов и баров есть несомненное преимущество — это место социализации людей.

Оптимальным способом экономии на этой статье является уменьшение количество походов, особенно только с целью поесть. Но если это встреча с друзьями или вечеринка, то отказывать себе в этом лучше не надо. Но конкретное решение зависит от вас, в абсолютном случае я не раз встречал советы полностью отказаться от посещений, а встречи с друзьями перенести домой. Каждый решает по своим возможностям и желаниям. Добавлю только, что это статья может быть одной из самых значительных и экономия на ней может привести к очень большим результатам.

Возможная экономия: 2-20 тысяч рублей в месяц/24-240 тысяч рублей в год

3.5 Развлечения

Этот расход зависит от вашего образа жизни и интересов. Я чаще всего развлекаюсь именно в поездках, а дома лишь иногда хожу в кино, иногда в театр и на громкие выставки, но это скорее исключение, поэтому для меня эта статья не была существенной с самого начала. Если же вы ведете активную социальную жизнь, то посмотрите внимательно, готовы и хотите ли вы чем-то пожертвовать. В любом городе немало бесплатных развлечений, возможно вам немало что понравится. Многие полезные для здоровья активности бесплатны или очень недороги. Исследуйте парки в своем городе, арендуйте велосипед на день, прогуляйтесь по городу.

Возможная экономия: 1-3 тысячи рублей в месяц/12-36 тысяч рублей в год

3.6 Выплата кредитов
Если вы никогда не занимались домашними финансами, избавляйтесь от кредитов немедленно и не берите их больше! Кредиты — отличный инструмент для долгосрочного планирования и осуществления важных жизненных целей или задач. Но нужно всегда осознавать цену этого кредита. Кредит на 500 тысяч рублей на самых лояльных условиях каждый месяц будет забирать из вашего бюджета около 10 тысяч рублей. Если бы не было этого кредита, то эти деньги вы не отдавали бы на сторону.

кредиты при неправильном использовании могут нанести серьезный удар по Вашей свободе, финансовой независимости и в итоге лишить вас гораздо большего, чем получили

Я имею немалый опыт глубокого изучения и работы в финансовых организациях и однозначно могу сказать, что при неверном использовании кредиты могут серьезно подорвать ваш бюджет. Вы всегда заплатите больше, чем получили, тем или иным образом. Особо хитрые и умеющие считать люди, умудряются даже зарабатывать на том, что берут кредиты, но я не рассматриваю этот вариант.

Кредит наличными или на вещь не только на постоянной основе забирает у вас часть вашего дохода на выплату взносов, уплату процентов, комиссий и тому подобное, но и лишает вас финансовой свободы. Вы кому-то что-то должны. Посчитайте насколько ваша прибыль, которую вы получите после выплаты этого кредита, перекроет траты. Всегда смотрите на предложенные условия, дополнительные услуги.

То, что вы взяли кредит, в большинстве случаев означает, что вы живете не по средствам и хотите больше, чем имеете. Это нормальное человеческое желание, но кредиты при неправильном использовании могут нанести серьезный удар по Вашей свободе, финансовой независимости и в итоге лишить вас гораздо большего, чем получили. Сегодня же начинайте избавляться от них, выработайте четкий план закрытия кредитов. В очень обозримом будущем вам будет легче обойтись без них.

Я уже слышу возражения: деньги дешевеют, вещи дорожают. Через год, когда я выплачу, этот телевизор будет стоить дороже. Но я на это отвечу: неужели этот телевизор стоит части вашей свободы? Я соглашусь, что есть случаи крайней необходимости: кредит на лечение или срочную необходимость жизненной важности — именно такой случай. Ипотека для меня лично является открытым вопросом: в длительной перспективе с точки зрения финансов это может оказаться выгодно (возможно), но в средней (если считать 20 лет — средней перспективой) вы оказываетесь рабом выплат. С другой стороны, это может быть единственным рациональным способом обеспечить себе приемлемые условия жизни. Для семей это может быть единственным очевидным выходом решения жилищного вопроса, но в целом — если это можно избежать, то нужно избегать до последнего.

Аналогично касается кредитных карт. Это прекрасный инструмент, которым нужно уметь пользоваться и всегда укладывать в грейс период, тогда он будет вам даже выгодным. Выбрав правильную карту и научившись её правильно использовать, можно получить даже кое-какую выгоду. Но об этом подробнее чуть позже.

Возможная экономия: 1-10 тысяч рублей в месяц/12-120 тысяч рублей в год (проценты по кредиту, зависит от суммы долга)

3.7 Крупные покупки

Это то, на чем не нужно экономить, но нужно четко понимать, что вам это действительно нужно. Например, если вы платите каждый год 50 тысяч за спортзал, куда ходите от силы раз в неделю, то этот расход скорее всего совсем не нужен. Найдите зал дешевле или откажитесь от абонемента и начните бегать в парке. Вышедшие из строя бытовые предметы, возможно, можно просто отремонтировать. Хотя здесь тоже нужно смотреть на целесообразность, иногда ремонт может оказаться соразмерным с покупкой новго предмета. А вот покупки в стиле «вышел новый Мак, моему уже год, хочу заменить» лучше обдумывать серьезнее. Вещи вообще стареют и ломаются, но мы ведь здесь стараемся найти способ получать впечатления, а не предметы. А предметы скорее делают нас более неподвижными, чем более крутыми, как это показывает реклама.

Возможная экономия: зависит от конкретной ситуации

3.8 Расходы на банковские услуги: платы за обслуживание, смс, страховки итп

Бизнес банков направлен на то, чтобы заработать на вас. Самый лучший и перспективный способ заработка для Банков основан на том, чтобы понемногу списывать у вас мелкие суммы за разные расходы. Из этих мелочей получаются огромные суммы. Практически безболезненным способом экономии является проверка всех своих счетов и карт. Если у вас 10 карт, то задайтесь вопросом — зачем? Почему вам не хватит 2-3? Это касается и кредитных и депозитных продуктов. Внимательно изучите тарифы, посмотрите и проверьте плату за обслуживание, ежемесячные комиссии, подключенные услуги.

Особо обращу внимание на страховку по картам и кредитам: вряд ли кто-то читал внимательно описание этого продукта, а просто выслушал маркетинговое описание или рассказы о том, что это повлияет на выдачу вам кредита. Так вот, ОБЯЗАТЕЛЬНО проверьте наличие этой услуги у вас по кредиту и карте и, где возможно, откажитесь от нее. На кредитную карту с лимитом 50 тысяч рублей может начислять до 2 тысяч за страховку ежемесячно. Это 24 тысячи рублей.
Смс справка — это очень полезная функция, но зачем она вам по ненужным 10 картам? В среднем, услуга стоит 60 рублей в месяц, это 720 рублей в год.
Я еще подробнее вернусь к теме банковских карт для путешествий, но сейчас могу посоветовать проверить то, что есть у вас, закрыть все ненужные продукты и прекратить незаметно для себя отдавать лишние деньги.

Возможная экономия: 2-15 тысяч рублей/24-360 тысяч рублей в месяц

3.9 Автомобиль

Считали ли вы когда-нибудь стоимость владения автомобилем и что вы имеете за эти деньги? Цена машины, бензин, ремонт, страховки, обслуживание, стоянки за год складываются в немалые суммы. Если автомобилей несколько, то они пропорционально увеличиваются, отъедая из бюджета огромные суммы. Для себя я решил, что автомобиль мне не нужен и мне удобнее пользоваться общественным транспортом, больше ходить, а при необходимости гораздо выгоднее вызвать такси. К тому же, в условиях постоянных пробок, общественный транспорт дает лучшую гарантию того, что не придется 3 часа добираться до дома. Для каждого ситуация может быть разной, но для меня оказалось выгоднее и удобнее так.

Возможная экономия: 100 тысяч рублей в год

Понятно, что не все советы могут быть применимы для любого, у каждого свой стиль жизни и своя ситуация. Но я более, чем уверен, что проведя ревизию своих расходов вы сможете найти возможности для сокращения своих расходов как минимум на 10-15 процентов без каких либо заметных изменений. Просто за счет того, что уберете все лишнее.

4. Откройте накопительный счет или вклад и начните каждый месяц откладывать сэкономленные деньги.

Классическое правило ведения бюджета говорит о том, что 10% дохода нужно откладывать про запас. Я думаю, что после 3-4 месяцев оптимизации бюджета вы сможете тратить на 30% меньше, чем раньше без особого для себя дискомфорта. Я благодаря этим оптимизациям сократил свои расходы примерно в 3 раза за несколько лет. А сэкономленные деньги нужно обязательно откладывать. И неважно на что вы их будете тратить, но это важные шаг для любой цели, требующей финансов.

Первый результат вы заметите месяца через 3-4

Оптимизация бюджета и своих трат, а также корректировки стиля жизни — это первые шаги для подготовки и реформе своей жизни. Начните тратить осознанно и не отдавайте тяжело заработанное на сторону. Первый результат вы заметите месяца через 3-4. А спустя 6-7 месяцев это уже даст возможность осуществлять свои мечты и начать путешествовать больше, чаще и интереснее. Возьмите свои деньги под контроль и пусть не они управляют вашей жизнью, а вы ими.

Надеюсь, этот материал показался Вам полезным!

Хотите узнать больше? Подпишитесь на e-mail рассылку со свежими статьями!

E-mail:


Также всегда рад вам в Instagram и Pinterest. Если вы хотите поддержать меня и мои путешествия, воспользуйтесь услугами своих любимых сайтов по планированию путешествий, пройдя по ссылкам со страниц этого блога или на странице Партнерские ресурсы.

Отличных путешествий!
Translate »